E’ Possibile Avere il Rimborso Cessione del Quinto?

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In questo articolo vedremo insieme quali sono i costi e le spese totalmente rimborsabili, quali quelle parzialmente rimborsabili e quali quelle che non vengono per niente restituite al cliente quando ci si trova di fronte a casi di rimborso Cessione del Quinto.

Cosa prevede il Rimborso quote Cessione del Quinto?

Il rimborso Cessione del Quinto è un’eventualità che si verifica solo nel momento in cui si desidera usufruire di due particolari prodotti del mondo creditizio, cioè il rinnovo della Cessione del Quinto e l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto.

In entrambe questi casi dovrai rivolgerti al tuo istituto finanziario, il quale è tenuto a farti avere un documento, chiamato conteggio estintivo, in cui vengono espressamente ribaditi quali sono gli importi e i costi da saldare relativamente al prestito di cui si ha usufruito fino a quel momento.

Quindi quali sono le spese della Cessione del Quinto che possono essere rimborsate qualora decidessimo di interrompere il finanziamento concordato?

  1. Gli interessi che non si sono goduti
  2. Le eventuali quote insolute 
  3. La parte di polizza assicurativa di cui non si ha goduto (a tal proposito leggi anche: Cessione del Quinto e assicurazione)
  4. Le spese accessorie relative alla parte non goduta

Si tratta di costi che tu hai pagato nel momento in cui hai sottoscritto il prestito e firmato il contratto ma che, riferendosi a servizi che non hai utilizzato per intero, l’istituto di credito è tenuto a risarcire almeno in parte. 

Ma sul conteggio estintivo vengono anche riportate delle voci che non prevedono alcun rimborso:

  1. Le commissioni finanziarie
  2. Le commissioni accessorie
  3. I premi assicurativi
  4. La penale di estinzione anticipata
rimborso cessione del quinto

Per saperne di più leggi anche: Cosa prevede la Cessione del Quinto normativa?Cessione del Quinto in caso di morte

Calcolo rimborso Cessione del Quinto

Appare subito chiaro, dunque, che il rimborso quote Cessione del Quinto dipende da quanto piano di ammortamento si ha sfruttato e da quanto no: prima questo viene interrotto rispetto alla fine stabilita da contratto, più saranno alti i costi per cui hai pagato ma che non hai sfruttato e che quindi ti devono essere restituiti.

Cerchiamo di spiegarci meglio con un esempio esplicativo.

Presumiamo che tu abbia sottoscritto un prestito con durata 120 mesi, ma decidi di estinguere o rinnovare la Cessione a metà del tuo finanziamento, cioè al 60esimo mese. Ne deriva che potrai avere un rimborso pari al 50% dei costi che hai pagato, in quanto non sfrutterai metà del tuo piano di ammortamento.

Ti ricordiamo, tuttavia, che per poter usufruire dell’estinzione anticipata e del rinnovo della Cessione del Quinto può essere previsto il pagamento di una penale, che comunque non avrà mai un valore superiore all’1% del capitale rimanente. 

Tabella esemplificativa di rimborso Cessione del Quinto

Per chiarire ancora meglio, facciamo un altro esempio di quanto ti verrebbe rimborsato.

Nel caso in cui avessi sottoscritto un piano di ammortamento di 120 mensilità, ovvero di 10 anni, e volessi interromperlo allo scadere della 72esima rata, cioè al sesto anno di finanziamento, cosa succederebbe?

Commissioni finanziarie 2.000 euro
Commissioni accessorie 500 euro
Premio assicurativo 1.200 euro
Spesa totale dei costi 3.700 euro
Rimborso di diritto 1.480 euro
di cui:  
Commissioni finanziarie 800 euro
Commissioni accessorie 200 euro
Premio assicurativo 480 euro

Richiesta di rimborso commissioni Cessione del Quinto

Per avanzare la tua domanda di rimborso quote Cessione del Quinto dovrai per prima cosa inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al tuo istituto di credito.

A questo punto, la banca o la finanziaria decideranno se accogliere la tua richiesta o meno e, in caso di risposta affermativa, potrai ricorrere all’arbitrio bancario. Come?

  1. Scarica il documento sul sito web del tuo istituto di credito o richiedilo direttamente in filiale
  2. Compilalo
  3. Fai un pagamento tramite bonifico della cifra esatta
  4. Spedisci tramite raccomandata una nuova lettera in cui richiedi il rimborso che ti spetta, la risposta della banca, una copia del bonifico che hai effettuato e una copia del tuo documento identificativo