Estinzione Anticipata Cessione del Quinto

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Sempre più persone ricorrono al prestito tramite Cessione del Quinto proprio perché, tra tutti i prodotti creditizi che offre il mercato, è una delle soluzioni più vantaggiose e convenienti.
Questo tipo di prestito, disponibile sia per i dipendenti pubblici che per i dipendenti privati ma anche per i pensionati, offre anche la possibilità di ricorrere all’estinzione anticipata Cessione del Quinto, un’opportunità che risulta sempre molto interessante ma sulla quale è meglio dare informazioni così da poter capire se davvero è così conveniente come viene naturale pensare.
Di seguito approfondiremo insieme questa questione.

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Estinzione anticipata Cessione del Quinto: cosa dice la legge?

Per rispondere alla domanda facciamo luce sulla dicitura giudiziaria in vigore in Italia in merito alle estinzioni di prestiti tramite Cessione del Quinto.

Stando all’articolo 125 del decreto legislativo 141/2010, che recita che “il cliente può rimborsare anticipatamente, in tutto o in parte, l’importo dovuto al finanziatore”, la Cessione del Quinto può di fatto essere estinta in qualsiasi momento e a qualsiasi punto del piano di ammortamento in cui si trova il richiedente.

In verità, per poter estinguere il prestito in anticipo prima della scadenza originariamente sottoscritta alla firma del contratto, dovrai per forza aver versato almeno l’importo a debito residuo. Una volta fatto ciò, dovrai anche versare il pagamento della penale che comporta anticipare l’estinzione, sempre che questa sia prevista dal tuo contratto.

Tale penale, di cui devi essere stato informato fin dall’inizio della sottoscrizione del prestito e non solo nel momento in cui decidi di avvalerti dell’estinzione anticipata, è fissata per legge ad un importo non superiore all’1% del capitale residuo. La percentuale viene decisa dalla banca o dalla finanziaria, quindi non ha un valore fisso per tutti gli istituti di credito e serve per rimborsare il creditore dei mancati guadagni che avrebbe riscosso con gli interessi maturati sulle rate ancora da pagare.

Se si è davvero intenzionati a chiedere l’estinzione anticipata Cessione del Quinto bisogna farsi dare dal proprio ente creditore il conteggio estintivo, un documento col quale si può calcolare in modo preciso il debito residuo.

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Conviene estinguere Cessione del Quinto in anticipo?

Si può estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto, ma dobbiamo ancora capire se si tratta di un’opzione vantaggiosa e da prendere realmente in considerazione o se è meglio evitarla.

Nel caso in cui si volesse estinguere anticipatamente un finanziamento prima che si sia giunti alla sua scadenza naturale, si perderà totalmente l’importo già pagato a inizio contratto relativo all’imposta di bollo e alle spese di istruttoria della pratica. L’unico costo che si può recuperare, ma solo in parte, è quello legato alle commissioni bancarie, infatti ti verranno risarcite solo quelle riguardanti le mensilità che non hai utilizzato.

L’unico importo che verrà rimborsato, ovviamente solo per la parte di polizza non goduta nei mesi estinti in anticipo e spesso solo su esplicita richiesta da parte del cliente, è quello relativo al rimborso assicurazione estinzione anticipata Cessione del Quinto. Ricordiamo, infatti, che sottoscrivere una polizza assicurativa sia di tipo rischio vita che di tipo rischio impiego è obbligatorio per chi ricorre ad un prestito con trattenuta sullo stipendio.

Per approfondire leggi anche: E’ possibile avere il rimborso Cessione del Quinto?Cessione del Quinto e assicurazione

estinzione anticipata cessione del quinto

A quali rimborsi si ha diritto per l’estinzione anticipata Cessione del Quinto?

Per fare un po’ di chiarezza rispetto al discorso precedentemente affrontato, possiamo affermare che in caso di estinzione anticipata Cessione del Quinto si potrà essere rimborsati di:

  • Commissioni dell’istituto di credito (di cui non si ha goduto anticipando il termine del finanziamento)
  • Assicurazione rischio vita e rischio impiego (sempre solo ed esclusivamente per quanto riguarda le mensilità non godute)
  • Costi accessori di intermediazione per l’agente finanziario che ti ha seguito durante tutta la procedura

Al contrario, si perderà del tutto l’importo pagato per la gestione della pratica e per le spese di istruttoria. Tali spese, infatti, non dipendono dalla durata del contratto ma vengono pagate solo una volta a inizio del rapporto di credito.

Risulta evidente, quindi, che la cifra precisa di cui si verrà rimborsati dipende dal momento in cui si richiede l’estinzione anticipata e dai mesi di contratto che di fatto non vengono sfruttati: solitamente prima estingui il finanziamento, più alti saranno i costi che ti verranno rimborsati e quindi anche il risparmio.

Calcolo estinzione anticipata Cessione del Quinto

Se desideri sapere con precisione a quanto ammonterà il rimborso a cui hai diritto c’è solo un modo: calcola estinzione anticipata Cessione del Quinto.

Ma come fare? Ti basterà moltiplicare tutte le voci rimborsabili nel tuo contratto per la percentuale di finanziamento che stai pensando di estinguere in anticipo, che si ottiene dal rapporto fra il numero totale di rate previste dal tuo piano di ammortamento originario e il numero di rate ancora da pagare.

Facendo questo veloce e facile calcolo potrai capire se ti conviene davvero estinguere la Cessione del Quinto, soprattutto nel caso in cui avessi da pagare anche la famosa penale di fine contratto anticipata.