Come Risparmiare sul Mutuo

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Se stai pensando di richiedere un mutuo, potrebbe essere utile leggere questo approfondimento in cui prendiamo in considerazione tutti i principali fattori da valutare per decidere quale sia il mutuo migliore da scegliere e come risparmiare su di esso.

Valuta attentamente i prodotti che ti vengono proposti da banche e finanziarie o quelli che trovi in autonomia su internet e ricordati dei nostri consigli per avere un reale risparmio.

Quali elementi valutare per risparmiare sul mutuo?

Gli elementi che potrebbero assicurarti un risparmio concreto sul mutuo sono:

  1. Lo spread, un importo che, sommato all’Euribor o all’Irs, indica a quanto ammonterà il tasso d’interesse finale imposto sul mutuo. Ciò significa che più lo spread sarà basso, più saranno bassi anche l’importo delle rate mensili da rimborsare e degli interessi maturati e viceversa.
  2. Euribor ed Irs, due indici che variando influenzano anche la percentuale dei tassi TAN e TAEG e l’importo delle rate da rimborsare mensilmente. Questi indicatori, che variano in base al valore del mercato creditizio, fanno capire se è più conveniente accendere un mutuo a tasso fisso piuttosto che uno a tasso variabile.
  3. Le spese aggiuntive imposte da banche e finanziarie. Tali spese come quelle di apertura e di gestione pratica o quelle assicurative vengono conteggiate all’interno del TAEG, proprio per questo motivo ridurle fa abbassare anche il costo totale del mutuo.
  4. La durata, in quanto un piano di ammortamento ridotto nel tempo ci porta ad avere rate mensili di rimborso più elevate e tassi di interessi più economici e vantaggiosi, mentre un piano di ammortamento molto diluito nel tempo ci porta a risparmiare grazie a rate di rimborso più basse ma impone tassi di interesse TAN e TAEG più elevati.
  5. L’importo, perché le opzioni di sostituzione o modifica del mutuo prevedono la possibilità di richiedere una restituzione anticipata del capitale prestatoci oppure di ottenere liquidità in più rispetto al capitale residuo.

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Risparmiare sul mutuo con la sostituzione

La sostituzione del mutuo permette di scegliere nuove condizioni contrattuali, sia a livello di durata del finanziamento che di tassi di interesse imposti e di capitale prestato. La sostituzione può essere fatta scegliendo delle nuove condizioni ma sempre tra quelle proposte dall’istituto di credito al quale ci siamo originariamente rivolti.

Per la stipula del nuovo contratto di mutuo è necessario firmare un nuovo atto ed estinguere quello preesistente.

Se invece si preferisce scegliere tra le condizioni offerte da una nuova banca o nuova finanziaria, è opportuno richiedere l’opzione di surroga del mutuo.

In alternativa puoi cambiare le condizioni del tuo mutuo anche grazie alla rinegoziazione mutuo.

Risparmiare con la surroga

Come abbiamo già detto nel paragrafo precedente, con la surroga del mutuo questo viene di fatto trasferito da un ente creditore ad un altro. In questo modo il debitore ha la possibilità di scegliere nuovi parametri e nuove condizioni del mutuo, senza bisogno che questo venga estinto e poi riaperto.

L’opzione di surroga è totalmente a costo zero per il cliente e può essere richiesta da chiunque voglia ottenere migliori condizioni economiche, a patto che l’importo sia pari a quello del capitale residuo che deve ancora essere rimborsato.

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