Stai pensando di richiedere un finanziamento tramite Cessione del Quinto online? Allora questo approfondimento è sicuramente quello che fa per te!

Ti spiegheremo come funziona questo prodotto creditizio, chi può farne richiesta, quali sono le principali caratteristiche e i numerosi vantaggi che ne derivano per i clienti.

La Cessione del Quinto cos’è?

Si tratta di una delle forme più diffuse di finanziamento non finalizzato (per il quale, a differenza dei prestiti finalizzati, non ti verrà richiesto né quando né per cosa userai i soldi ottenuti) rivolto a dipendenti e pensionati, il cui rimborso avviene tramite trattenuta diretta sulla busta paga o sul cedolino della pensione di una quota mensile personalizzata sulla base delle tue entrate nette mensili.

Tale rata mensile di rimborso non può mai essere superiore ad un quinto del tuo stipendio o della tua pensione, cioè il 20% mensile del tuo guadagno netto.

Il rimborso del credito concessoti avviene attraverso rate mensili costanti per tutta la durata del piano di finanziamento e versate direttamente all’istituto di credito che ti ha concesso la liquidità da parte del tuo datore di lavoro o del tuo ente pensionistico, che si impegnano ad adempiere con puntualità e in totale sicurezza ai rimborsi.

Per ulteriori approfondimenti leggi: Cosa prevede la Cessione del Quinto normativa?

Chi può richiedere una Cessione del Quinto dello stipendio?

Il finanziamento viene rilasciato a tutti i lavoratori che hanno un contratto a tempo indeterminato: dipendenti pubblici, dipendenti statali e dipendenti privati di aziende private medio-grandi.

A tal proposito leggi anche: Cessione del Quinto dipendenti privati / Cessione del Quinto dipendenti pubblici

Per usufruire della Cessione del Quinto online, infatti, basta dimostrare di avere una busta paga, unica garanzia richiesta da banche e finanziarie prima di concederti il prestito. Non occorrono altri tipi di garanzie come garanti, fideiussioni o firma di cambiali.

Spesso è prevista la possibilità di aumentare l’importo della Cessione del Quinto fino ai 2/5 dello stipendio. Tale possibilità vale, però, solo per i dipendenti ed è un vantaggio ottenibile grazie al prestito delega (anche detto “doppio quinto”).

Cessione del Quinto della pensione

Come anticipavamo, anche i pensionati possono usufruire di questo tipo di finanziamento. In questa particolare casistica parleremo di Cessione del Quinto INPS, in quanto è l’ente pensionistico a mettere a disposizione dei più anziani che hanno già raggiunto l’età pensionistica questa tipologia di prestito personale adatta a qualsiasi loro necessità e con tassi di interesse super agevolati.

Leggi anche: Cessione del Quinto pensionati fino a 90 anni / Cessione del Quinto pensionati over 80 / Cessione del Quinto pensionati residenti all’estero

Caratteristiche della Cessione del Quinto online

Nella tabella sottostante ricapitoliamo per te quali sono le principali caratteristiche di un prestito con Cessione del Quinto.

Altre condizioni che rendono la Cessione del Quinto uno dei finanziamenti più vantaggiosi che possiamo trovare nel mondo del credito sono:

• Approvazione garantita da stipendio o pensione
•  Anticipi sull’importo richiesto
•  Assicurazione a garanzia compresa (per saperne di più leggi: Cessione del Quinto e assicurazione)
•  Possibilità di ottenere rinnovi di altre Cessioni in corso (se sei interessato leggi: Rinnovo Cessione del Quinto)
•  Tempi e costi ridotti (per saperne di più leggi: Cessione del Quinto iter e tempi di erogazione)

Dato che il prestito tramite Cessione del Quinto viene garantito solo dalla tua busta paga, potrai ottenere il finanziamento di cui hai bisogno anche se rientri nella categoria dei protestati e cattivi pagatori, indipendentemente da quello che è stato il tuo passato creditizio e finanziario.

A tal proposito leggi anche: Cessione del Quinto per cattivi pagatori e protestati

Come viene erogata e rimborsata la Cessione del Quinto Online

Una volta che la tua richiesta di finanziamento è stata approvata dall’ente creditore al quale ti sei rivolto, la liquidità concessati ti verrà accreditata direttamente sul tuo conto corrente, in un’unica soluzione tramite bonifico bancario o assegno intestato a chi ha avanzato la richiesta.

Tu dovrai ripagare il debito tramite rate mensili costanti. Il rimborso del prestito, come già spiegato, è diretto ed automatico e avviene tramite una trattenuta dell’importo da pagare sulla busta paga del dipendente o sul cedolino pensionistico.

Quando sottoscrivi un contratto di Cessione del Quinto, dovrai obbligatoriamente sottoscrivere anche due polizze assicurative. Si tratta delle assicurazioni rischio vita e rischio impiego, che si attivano in caso di imprevisti o difficoltà quali decesso o perdita involontaria dell’impiego da parte dell’intestatario del prestito.

Il costo delle due polizze è già incluso nel costo della rata mensile che dovrai affrontare.

Cessione del Quinto esempio

Di seguito ti mostriamo degli esempi pratici che ti chiariranno le idee su come funziona concretamente un prestito tramite Cessione del Quinto. Prenderemo in esame sia un finanziamento per lavoratori che un finanziamento pensionati.

Se hai ulteriori dubbi, puoi approfondire l’argomento leggendo: Calcolo Cessione del Quinto e Simulazione Cessione del Quinto

Dipendente pubblico o statale

Per il primo esempio, prendiamo in considerazione un dipendente pubblico di 35 anni, assunto da 15 e con uno stipendio di € 1.500,00. Il primo passo da compiere è quello di calcolare il quinto massimo cedibile dello stipendio, che in questo caso è di € 300,00 (ottenuto dividendo il totale dello stipendio per cinque).

Ipotizziamo, ora, che il dipendente voglia usufruire della durata massima della Cessione e cioè di 120 mesi (10 anni).

Una volta calcolata la rata massima rimborsabile, andremo a calcolare il montante, cioè l’importo totale da restituire complessivo di tutti gli oneri. Per questo esempio, il richiedente non vuole avere una rata mensile alta, quindi opta per una rata bassa ma sfrutta la durata massima di rimborso per ottenere una cifra adeguata alla sue esigenze.

Ipotizzando un TAN del 4% ed un TAEG 7%, la signora potrebbe ottenere circa € 15.000,00 di prestito.

Ricapitolando:

• Quota ceduta: € 300,00 
• Montante lordo: € 21.000,00
• Ricavo netto: € 15.000,00 

Pensionato

Per l’esempio Cessione del Quinto pensionati, invece, prenderemo in considerazione la richiesta di un pensionato Inps di 62 anni, con una pensione mensile di € 900,00. In questo caso, il richiedente vuole sfruttare la quota cedibile massima, cioè € 180,00 (ottenuta sempre dividendo la cifra totale per cinque), e una durata di rimborso di 60 mesi (5 anni).

Ipotizzando un TAN del 6,50% ed un TAEG del 9%, il signore potrebbe ottenere circa € 8.700,00 in prestito.

Ricapitolando:

• Quota ceduta: € 180,00
• Montante lordo: € 10.800,00
• Ricavo netto: € 8700,00

Documentazione necessaria per ottenere il prestito

Nel momento in cui desideri avanzare la tua richiesta di finanziamento tramite Cessione del Quinto, dovrai consegnare direttamente in filiale o caricare online sul sito della banca e della finanziaria a cui ti appoggerai i seguenti documenti:

• Certificato di stipendio
• Documento di identità
• Codice fiscale
• Ultima busta paga
• Modello CUD

Ti ricordiamo che potrai in qualsiasi momento ricorrere all’estinzione anticipata Cessione del Quinto. Talvolta, per farlo dovrai pagare una piccola penale sul debito residuo (di solito è dell’1%), cioè la parte di prestito che il debitore deve ancora versare al creditore comprensivo solo di capitale e non degli interessi maturati nel corso del tempo.

Leggi anche: Requisiti Cessione del Quinto / Cosa prevede la Cessione del Quinto normativa?